Finnveran lokakuun alussa käynnistämä puolen vuoden määräaikainen laina mikroyritysten kasvuun on herättänyt paljon kiinnostusta. Ensimmäisen kuukauden aikana lainoja on myönnetty yhteensä 1,6 miljoonaa euroa. Tyypillisin syy lainan hakemiseen on ollut työntekijän palkkaaminen. Laina on tarkoitettu alle kymmenen henkilöä työllistävän yrityksen kasvua, tuottavuutta tai kilpailukykyä edistäviin rahoitustarpeisiin kuten työllistämiseen tai toiminnan laajentamiseen ja digitalisointiin.

Työntekijän palkkaaminen ja investointi kulkevat usein käsi kädessä. On myös prosessien kehittämistä ja digitalisaatiohankkeita. Nämä ovat hyviä investointeja tuottavuuden kannalta.

Pienimpien yritysten rahoituksen saatavuus on kiristynyt viime vuosina, ja erityisesti voimakkaasti kasvuhakuisilla mikroyrityksillä on ollut vaikeuksia saada pankkilainaa siinäkin tapauksessa, että Finnvera myöntää lainalle takauksen.

− Kiinnostus on ollut suurta, kuten odotimmekin. Hakemuksia on tullut noin 200 eli 10−20 päivässä, ja käsittelyaika on noin kaksi viikkoa. Laina on ollut yrittäjien toivoma muutos, koska tiedetään, että kasvuhakuisilla mikroyrityksillä on ollut haasteita saada rahoitusta. Olemme pystyneet rahoittamaan ilahduttavan monipuolisesti erilaisia yrityksiä ja toimialoja. Jokainen yritys voi olla potentiaalinen kasvuyritys, ja on tärkeää, ettei karsintaa tehdä liian varhaisessa vaiheessa. Monenlaiset yritykset hakevat kasvua, prosessien kehittämistä ja työllistämistä, sanoo Finnveran aluepäällikkö Elisa Sipponen tiedotteessa.

− On paljon 1−3 hengen yrityksiä, joissa seuraava kasvuaskel ja toiminnan laajentaminen vaatii lisäkäsiparia. Työntekijän palkkaaminen ja investointi kulkevat usein käsi kädessä. On myös prosessien kehittämistä ja digitalisaatiohankkeita. Nämä ovat hyviä investointeja tuottavuuden kannalta. Seiniin investoiminen ei aina ole tuottavin investointi, Sipponen sanoo.

Noin puolet lainahakemuksista on täyttänyt lainan ehdot. Pääsääntöisesti hakemukset ovat hyviä.

− Tyypillisin syy, miksi lainaa ei ole voitu myöntää on se, että yritys on niin alkuvaiheessa, ettei sillä ole vielä yhtään tilinpäätöstä. Muita syitä kielteisille päätöksille ovat olleet yrityksen maksuhäiriöt tai negatiivinen oma pääoma. Toimimme yhteistyössä pankkien kanssa, ja joissain tapauksissa rahoitus onkin järjestynyt pankin lainalla ja Finnveran takauksella, vaikka alkuperäistä lainahakemusta ei olisi voitu hyväksyä, Sipponen sanoo.

Lainan koko voi olla 20 000–50 000 euroa. Hakemuksia on tullut eniten suurista maakunnista: Uudeltamaalta, Pirkanmaalta sekä Keski- ja Varsinais-Suomesta, missä mikroyritykset näyttävät Sipposen mukaan olevan kasvun suhteen aktiivisia. Toimialoissa näkyy koko kirjo asiantuntijatoiminnoista eläinalaan ja teollisuuteen.

− Mikroyritykset ovat vaikuttavuuden ytimessä tulevaisuutta ajatellen ja haastavat vanhoja toimijoita. On ollut hienoa nähdä, että rahoituksen hakuun on valmistauduttu ja lainaa on haettu todellisiin investointeihin ja kasvuvaiheeseen.

Määräaikaisen lainan pilotoinnin yhteydessä selvitetään mikroyritysten rahoituksen saatavuutta ja rahoituksen vaikuttavuutta. Yritysten kasvumahdollisuuksilla on merkittävä kansantaloudellinen merkitys, ja Suomeen kaivataan lisää kasvuyrityksiä.

− Se, että hakemuksia on tullut näin paljon, on jo signaali siitä, että rahoituksen saatavuudessa on haasteita. Kasvun ja talouden ison kuvan kannalta on hyvä viesti, että työntekijän, erityisesti ensimmäisen työntekijän palkkaaminen näkyy hakemuksissa, sanoo pääekonomisti Mauri Kotamäki.

Mittakaavaa pienten yritysten vaikutukselle talouteen antaa, että mikroyritysten yhteenlaskettu liikevaihto vuonna 2022 oli 100 miljardia euroa, ja ne työllistivät yhteensä 335 000 henkilöä.

− Nämä ovat isoja lukuja, ja työllistäjinä mikroyritysten osuus kattaa suuren osan yksityisen sektorin työpaikoista. Tärkeä pointti on myös se, että tavaravientiä tekevistä yrityksistä valtaosa on mikroyrityksiä. Niiden yhteenlaskettu vienti on vuositasolla lähes miljardin, ja määrä nousee, kun yritykset kasvavat.

− Suomi on pieni markkina. Vientiin kannustaminen auttaa yrityksiä skaalaamaan tuotantoaan suuremmille markkinoille, mikä puolestaan auttaa Suomen kansantaloutta työllisyyden, innovatiivisuuden ja tuottavuuden kasvun kautta, Kotamäki sanoo.

Aamuset-kaupunkimedia (AKM)