Oma asunto on monelle unelma, mutta pienituloisen voi olla haastavaa hankkia sellaista. Vuokranmaksu voi kuitenkin tulla kalliimmaksi kuin asuntolainan lyhennys, mutta esimerkiksi Varissuolta, Lausteelta tai Jäkärlästä saa asuntoja jo alle tuhannella eurolla neliö. Kaksioita kaupataan alle 60 000 euron.

– Esimerkiksi noin 60 000 euron asuntolainaan riittävät 13 00–1 400 euron nettotulot. 20 vuoden laina-ajassa lainalyhennys olisi noin 300 euroa kuukaudessa, sanoo Nordean Turun online-konttorin konttorinjohtaja Juho Koli.

Kolin mukaan ennen lainaa myönnettäessä arvioidaan tarkkaan asiakkaan tulo- ja menolaskelmat.

– Maksukyvyn pitäisi riittää myös hoito- ja rahoitusvastikkeen maksamiseen. Ne voivat olla joskus aika korkeitakin. Jos olisi esimerkiksi tuhannen euron nettotulot, niin pitää tehdä todella tarkat tulo- ja menoarviot. Otamme huomioon onko asiakkaalla esimerkiksi autoa, lehtitilauksia ja millaisia laskuja hänellä on maksettavanaan.

Koli sanoo, että lainaa myönnettäessä huomioidaan tarkkaan se, että asiakas ei jää tyhjän päälle niin, että kaikki kuukausitulot eivät menisi vain asunnon maksamiseen.

Myös Ålandsbankenin rahoituspäällikön Mika Jokelan mukaan pienituloisilla on mahdollisuus saada lainaa.

– Tapauskohtaisesti on mahdollisuus saada lainaa, mutta tarkistamme tarkkaan, riittäkö maksukyky elämiseen. Sitten katsotaan, riittävätkö tulot lainanmaksuun ja kuinka suureen lainaan. Nettotuloista 30–35 prosenttia on riitettävä asunnon lainaan ja vastikkeeseen. Loppu kuluu elämiseen, sanoo Jokela.

Jokelan mukaa pienituloisella on helpompi saada lainaa, jos on tarpeeksi omarahoitusta.

– Alkuun olisi hyvä olla 25–30 prosentin omarahoitusosuus niin, että vakuus ja maksukyky säilyvät. Luultavasti tuhannen euron nettotuloista eurosta ei jää lainanmaksuun oikein mitään.

Lainan takaisinmaksuajan Jokela suosittelee pitämään lyhyenä.

– Nykyisin pyritään 15 vuoden lainarajaan. Korkotaso on nyt alhainen, eli laina-ajan pitäisi olla lyhyt. Kun korot nousevat, niin laina-aika pidentyy, jos halutaan pitää kuukausittainen lainanlyhennys saman hintaisena.

Suomen nykytilanteeseen kuuluvat määräaikaiset työsuhteet ja jonkinlainen epävarmuus työllistymistilanteessa. Kolin mukaan määräaikaissuhteita arvioidaan myös työalan mukaan.

– Määräaikaiset työsuhteet ovat lisääntyneet huomattavasti, mutta se ei ole automaattinen este luoton saannille. Monilla aloilla määräaikaissuhteet ovat enemminkin sääntö kuin poikkeus, joten määräaikaisuus ei vaikeuta silloin luoton saantia, Koli täsmentää.

– Määräaikaiset työsuhteet eivät ole ongelma. Katsomme tilanteen tapauskohtaisesti, koska nykyään kuitenkin kuka tahansa voi saada potkut. Laina-ajat ovat todella pitkiä, joten on vaikea arvioida millainen tilanne on muutaman vuoden kuluttua. Asiakkaat ovat aika valveutuneita, Jokela toteaa.

Koli suosittelee hankkimaan myös lainaturvan, joka toimii asuntolainaa hankkineelle vakuutuksena työttömyyden uhatessa.

– Lainaturvaa suositellaan lainan kylkeen työttömyyden varalle. Se mitoitetaan lainan määrän mukaan, ja jos asiakas jää työttömäksi, lainaturva maksaa lainaa pois maksimissaan 12 kuukauden ajan. Esimerkiksi Salossa Nokian tilanne aiheutti väliaikaisia työttömyysjaksoja, jolloin asunnon ostajille lainaturva oli suuri tuki.