Remontoitavan talon kunto vaikuttaa lainansaantiin enemmän kuin moni uskoo. Tulevan remontin tekijä kannattaa valita huolella, sillä kotivakuutus ei korvaa suunnittelu-, perustus-, asennus-, työ- tai rakennustyövirheestä johtuvia vahinkoja.

Asuntomarkkinoilla liikkuvat nyt nopeimmin remonttivapaat kohteet, mutta osa ostajista etsii nytkin remonttikuntoista taloa, jonka arvoa voisi remontoimalla nostaa. Remonttikuntoista taloa ostettaessa on kuitenkin huomioitava, että talon kunto otetaan huomioon myös asuntolainaneuvotteluissa. Siksi remontoitavaa taloa ostaessa kannattaa olla yhteydessä pankkiin mahdollisimman pian.

– Talon remonttiin tulee varautua taloudellisesti. Remonttia ei rahoiteta asuntolainalla vaan erillisellä remonttilainalla, joka voi olla peruskorjauslainaa tai vakuudellista kulutusluottoa. Remonttikuntoisessa talossa asumisen kulut ovat erilaiset kuin sellaisessa, jossa remontteja ei lähitulevaisuudessa vaadita, OP Pohjolan henkilöasiakkaiden rahoituksesta vastaava johtaja Hanna Heinonen sanoo tiedotteessa.

Pankki pyytää asiakkaalta aina tiedot suunnitelluista korjauksista ja niiden arvioiduista kustannuksista. Asuntolainaneuvotteluissa pääosassa on asiakkaan maksukyky, mutta myös hankittavan kiinteistön ominaisuuksilla on merkitystä. Remontoitavan talon vakuusarvo muodostuu sen mukaan, mikä kohteen kunto on neuvotteluhetkellä.

– Ostaja voi usein ajatella tulevan remontin nostavan vakuusarvoa jo asuntolainan neuvotteluvaiheessa, mutta vakuusarvo määritellään siinä aina nykykunnon perusteella. Rahoituspäätöksessä painavat lisäksi talon sijainti ja asiakkaan maksukyky, Heinonen sanoo.

OP Pohjolasta on myönnetty tammi-heinäkuussa peruskorjauslainaa ja vakuudellista remonttilainaa noin kymmenys vähemmän kuin viime vuonna. Myös hakemuksia on tullut viime vuotta vähemmän.

– Remontointiaikomukset vaihtelevat talouden suhdanteiden mukana. Kun luottamus yleisesti on matalammalla, myös remontointiaikomukset laskevat, Heinonen sanoo.

Remontin suunnittelutyö on syytä tehdä huolellisesti.

– Remonttityön tekijöitä haettaessa kannattaa vertailla muutakin kuin vain hintaa. Tekijäksi kannattaa valita yritys, jolla on Y-tunnus ja vastuuvakuutus. Halvin tarjous voi tulla kalliiksi, jos työn tekijä katoaa tai ei ota vastuuta, Pohjola Vakuutuksen korvauspäällikkö Sini Kujala neuvoo.

Jos vahinko johtuu suunnittelu-, perustus-, asennus-, työ- tai rakennustyövirheestä, sitä ei korvata kotivakuutuksesta – ei edes silloin, jos virheen on tehnyt ammattilainen. Korvaus tulee tällöin hakea virheen tekijältä.

– Aina vahingon syy ei kuitenkaan ole yksiselitteinen ja jokainen vahinko tutkitaan ja arvioidaan tapauskohtaisesti. Vaikka vakuutus ei korvaa työ- ja asennusvirheitä, se auttaa monissa muissa yllättävissä vahingoissa, kertoo Kujala.

Remonttia tehdessä kannattaa ottaa kuvia ennen remonttia, dokumentoida eri vaiheet ja käytetyt materiaalit ja säilyttää sopimukset ja kuitit.

– Tämä auttaa sekä mahdollisissa reklamaatioissa että vahinkojen selvittelyssä. Puutteellisesti dokumentoitu remontti voi myös hankaloittaa asunnon myyntiä, Kujala sanoo.

Omakotitalon remontilla voi olla vaikutusta myös kotivakuutuksen hintaan.

– Tehdyt remontit kannattaa aina ilmoittaa vakuutusyhtiölle. Käyttövesi- ja lämmitysputkiston uusiminen voi alentaa kotivakuutuksen hintaa. Remontin yhteydessä kannattaa tarkistaa myös kotivakuutuksen omavastuu. Omavastuun nostaminen alentaa vakuutusmaksun hintaa, Kujala neuvoo.

Laajempien remonttien ajan kotivakuutuksen omavastuu on korkeampi.

– Rakenteilla tai peruskorjattavana olevalle, vakuutetulle rakennukselle tai samalla kiinteistöllä sijaitsevalle vakuutetulle irtaimistolle sattuneissa vahingoissa omavastuu on vähintään tuhat euroa, kertoo Kujala.

Remontoitavan kohteen rahoituksessa huomioidaan kohteen nykyinen kunto ja sijainti, hakijan maksukyky, kohteen vakuusarvo neuvotteluhetkellä, remontin toteutustapa sekä kyky hoitaa sekä asuntolaina että mahdollinen remonttirahoitus.

Aamuset-kaupunkimedia (AKM)