Vuodenvaihteessa ASP-järjestelmään tuli useita muutoksia, ja OP Ryhmässä ASP-tilin avanneiden määrä kasvoikin tammikuussa merkittävästi joulukuusta. Asuntomarkkinoilla olisi nyt ensiasunnon ostajille monin tavoin hyvä tilanne, mutta he ovat pysyneet vielä varovaisina.

Suomalaiset nuoret arvostavat edelleen omistusasumista. OP Ryhmän Taloustutkimuksella teettämässä kyselyssä 39 prosenttia 25–34-vuotiaista kertoi säästävänsä omaa kotia varten, 18–24-vuotiaista peräti 45 prosenttia.

Ensiasunnon ostajille tarkoitettuun ASP-säästämiseen tuli vuodenvaihteessa useita muutoksia. ASP-säästämisen yläikäraja nousi 39 vuodesta 44 vuoteen, valtiontakauksen yläraja nousi 60 tuhanteen euroon, ja kahden säästäjän ASP-lainan paikkakuntakohtainen maksimimäärä nousi 50 prosenttia aiemmasta.

Tammikuussa uusia ASP-tilejä avattiin OP Ryhmässä yli 15 prosenttia enemmän kuin viime vuoden tammikuussa. Joulukuuhun verrattuna uusien ASP-tilien määrä peräti kaksinkertaistui. Tammikuussa nostettujen ASP-lainojen keskimääräinen koko nousi noin 5,8 prosenttia viime vuoden tammikuusta.

– ASP-säästämisen muutokset ovat ensiasunnon ostajalle hyvin houkuttelevia, kun valtion korkotuki suojaa lainanottajia jo nyt, OP Ryhmän asuntorahoituksesta vastaava johtaja Hanna Heinonen sanoo.

Mikäli ASP-lainan kokonaiskorko – eli korko ja marginaali yhdessä – ylittää 3,8 prosentin tason, valtio maksaa 70 prosenttia tämän tason ylittävästä korosta ensimmäiset 10 vuotta lainan nostamisesta lukien.

Ensiasuntolainahakemusten määrä ei ole vielä noussut. Viime vuonna ensiasuntolainahakemuksia tuli OP Ryhmään noin 14 prosenttia edellisvuotta vähemmän, kaikkien asuntolainahakemusten määrä väheni 17 prosenttia edellisvuodesta.

Ensiasunnon ostajilla ei ole vielä aiempaa kokemusta asuntolainasta, ja korkojen nousu onkin saanut monet odottamaan tasaisempaa aikaa. OP Ryhmän ekonomistit odottavat kovimman korkojen nousun olevan takanapäin.

– On ymmärrettävää, että korkojen ja elinkustannusten nousu mietityttää, onhan asunto suomalaiselle elämän suurin hankinta. Omaan asuntoon säästäminen tarkoittaa kuitenkin sitä, että samalla kartuttaa omaa varallisuuttaan. On parasta edetä tarpeen ja elämäntilanteen mukaan, eikä jäädä liian pitkäksi aikaa odottamaan optimaalisinta ostoajankohtaa, Heinonen sanoo.

Tällä hetkellä asuntomarkkinoilla on tarjolla paljon pieniä asuntoja, ja monin paikoin asuntojen hinnat laskevat. OP Ryhmän ekonomistit ennakoivat esimerkiksi pääkaupunkiseudun asuntojen hintojen laskevan tänä vuonna 6–8 prosenttia.

OP Ryhmä kysyi, miten ensiasunnon ostamista suunnittelevat säästävät asuntoon. Kyselyyn vastanneesta 362:sta ensiasunnon ostamista harkitsevasta 47 prosenttia kertoi säästävänsä tilille ja 43 prosenttia ASP-tilille. Seuraavaksi suosituimmat säästötavat olivat säästäminen rahastoihin (34 prosenttia vastaajista) ja sijoittaminen osakkeisiin (23 prosenttia). Vastaajat saattoivat valita useita eri vastausvaihtoehtoja.

– Tilille säästäessä kannattaa nyt varmistaa, että säästöille saa myös talletuskorkoa, kuten esimerkiksi ASP-tilillä saa. On myös hyvä hajauttaa säästötapoja eli säästää muutenkin kuin tilille. Kun tarvittavat säästöt ovat kasassa, on helpompi edetä asunnon ostossa.

ASP-tilille maksetaan 1 prosentin talletuskorko, ja lisäksi pankki maksaa päälle vielä lisäkorkoa. OP Ryhmän osuuspankeissa tämä lisäkorko on neljä prosenttia.

OP Ryhmän tammikuussa 2023 toteutettuun kyselytutkimukseen vastasi verkkopaneelissa 18–79-vuotiaita suomalaisia (n=2 628) valtakunnallisesti edustavasti. Tutkimukseen vastanneiden määrä vaihtelee kysymyksittäin. Tutkimuksen toteutti Taloustutkimus Oy OP Ryhmän toimeksiannosta. Vastausten virhemarginaali on enimmillään 2,0 prosenttiyksikköä suuntaansa.

Aamuset-kaupunkimedia (AKM)